생명보험사 자산 순위 및 생명 보험 종류 비교 가입 추천 상품

2024년 09월 12일

생명보험이란 사망이나 신체상의 상해, 질병 등으로 인한 경제적 손실을 보전할 것을 약속하거나 의료비 등 생존 시 필요한 자금을 지원하기 위해 다수의 사람들이 미리 일정액의 보험료를 적립해 두고 사고 발생 시 보험금을 지급받는 제도이다. 최근에는 급격한 고령화 사회로 인해 개인 노후자금 마련용 저축성 보험 가입자가 증가했다. 그럼 국내 기준 생명보험사의 순위와 각 특성별 알맞은 생명보험 추천 방법들을 알아보자.

한국 생명보험회사 순위

한국 기업 평가원에서 발표한 23년 기준 ‘국내 생명보험산업 신용평가’ 결과다. 1위부터 5위까지 나열하면 다음과 같다.

위 자료에서도 알 수 있듯이 상위권 대부분 생보사는 자산규모 50조 원 이상 대형사다.

저축성 vs 보장성 어떤 걸 고를까?

먼저 이 둘의 차이점을 알아야 한다. 저축성 같은 경우 목돈 마련 목적이고 금리 변동 영향을 받는다. 반면 보장성은 예기치 못한 상황 대비이며 만기 환급금이 없거나 매우 적다. 본인에게 맞는 유형인지 꼼꼼히 확인 후 고르도록 하자. 예를 들어 20~30대 젊은 층들은 암 진단 혹은 수술 특약 들어간 저렴한 순수보장형 위주로 알아보는 게 좋다. 4050대는 안정적인 수익 추구 차원에서 연금전환 가능한 종신보험도 고려 대상 중 하나다. 단 중도해지 시 손해 볼 수 있으니 주의하자.

다이렉트 vs 대면설계 어느 쪽이 유리할까?

전자는 설계사 수수료 없어 상대적으로 저렴하다. 다만 전문 용어 많고 약관 복잡해 초보자 입장에선 이해하기 어려울 수 있다. 반대로 후자는 자세한 설명 들을 수 있고 궁금한 점 즉시 물어볼 수 있다는 장점이 있다. 따라서 스스로 충분히 공부했고 인터넷 검색 통해 정보 습득 가능하다면 다이렉트 방식 이용해도 무방하다. 하지만 그게 아니라면 직접 얼굴 보고 상담 받는 편이 낫다.

건강체 할인제도란 무엇인가?

혈압, 비만지수, 흡연 여부 등 일정 요건 충족 시 보험료 깎아주는 제도다. 보통 최대 20% 정도 저렴해진다. 대신 심사 과정 거쳐야 하고 검진 비용 본인 부담해야 하니 참고하자. 또 일부 업체에서는 비흡연자 우대특약 운영하기도 하는데 최소 1년간 금연 성공 시 보험료 할인 혜택 제공한다. 평소 건강 관리 잘한다면 적극 활용하도록 하자.

종신 / CI / GI 차이 구분하기

모두 사망 원인 관계없이 보상한다는 공통점 있지만 세부 조건 조금씩 다르다. 먼저 종신은 평생 보장되며 가장 기본적인 형태다. CI는 치명적 질병 또는 수술 시 사망보험금 선지급 해준다. 마지막으로 GI는 일반 질병 발병 시에도 동일 적용된다. 각각 장단점 존재하므로 꼼꼼히 비교 후 결정 내리도록 하자.

변액연금 수령 시기 언제가 좋을까?

펀드 운용 실적 따라 수익률 변동되는 투자형 상품이다. 보통 은퇴 후 생활비 충당 목적으로 가입하는데 수령 시기 고민될 수밖에 없다. 일단 55세 이후 개시 가능하며 이때 연금액 산정 기준 되는 경험생명표 적용받는다. 만약 일찍 받으면 금액 적고 늦게 받으면 많아진다. 더불어 주식시장 불안정하다면 가급적 늦추는 게 좋고 반대라면 빨리 받는 게 유리하다.

유니버셜 기능 탑재된 상품 특징 알아보기

중도 인출 자유롭고 납입 유예 가능하다는 장점 덕분에 인기 높다. 다만 의무 납입 기간 지난 후에만 해당되므로 유의해야겠다. 또 추가 납입 한도 정해져 있고 사업비 차감된다는 단점 있으니 기억하자. 그리고 장기투자 관점에서 접근해야 하므로 단기 해지 시 원금 손실 감수해야 한다.

내게 맞는 생명보험 찾기 위한 체크리스트

우선순위 정해놓고 하나씩 검토해 나가면 된다. 첫 번째로는 예산 범위 내여야 하며 두 번째로는 보장 범위 충분한지 따져봐야 한다. 세 번째로는 갱신형보다는 비갱신형 선호되고 네 번째로는 중복되지 않도록 신경 써야 한다. 마지막으로는 유지 가능성 고려해야 하는데 무리하지 않는 선에서 월 납입금 설정하도록 하자. 이렇게만 해도 불필요한 지출 줄일 수 있고 효율적으로 준비할 수 있을 것이다.