안정적인 재테크 방법, 채권 투자로 수익내기 - 채권투자방법

금리가 계속해서 오르는 요즘 예금보다 높은 이자율을 제공하면서도 비교적 안전한 자산인 채권이 인기라고 하는데요. 오늘은 많은 사람들이 관심을 가지는 ‘채권’이란 무엇인지 그리고 어떻게 투자해야 하는지 자세히 알아보겠습니다.

1. 채권 개념 정리

– 국가나 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증권인데요. 이때 돈을 빌려준 대가로 일정 기간 후 원금과 이자를 돌려받는 것 입니다.

– 주식과는 달리 상환 기한이 정해져 있어 장기 보유 시 현금 흐름 예측이 가능하며 은행 예적금처럼 고정금리 상품이라 금리 변동에도 안정성이 높습니다.

2. 종류와 특징

– 국채 / 지방채/ 회사채 세 가지 형태로 나뉘며 각각 특성이 다릅니다. 먼저 국채는 정부가 발행해 원리금 지급 확실성이 가장 높으며 신용등급 또한 최상위 수준이죠. 반대로 회사채는 회사가 발행하므로 상대적으로 위험하지만 기대수익률이 높다는 장점이 있습니다.

– 한국에서는 금융시장에서 장내 거래되는 상장 종목만 매매할 수 있고 그 외에는 중개 기관을 통해 장외 시장에서 취급됩니다. 또 액면가와 만기일 동일하나 표면 이율 차이 존재하니 이를 고려하여 선택하시면 됩니다.

3. 주의 사항 및 리스크 관리법

– 대부분 장기간 묶어 두는 방식이므로 중도 매도 어렵고 특히 매입 시점 대비 금리 상승하면 손실 볼 수도 있는데요. 그러므로 가격 하락 예상되면 미리 파는 게 좋으며 혹은 직접 운용보단 펀드 같은 간접상품 가입 추천 드립니다.

– 더불어 채무 불이행 발생 확률 적지만 아예 없는 건 아니므로 신뢰성 있는 곳에만 투자 해야 합니다. 만일 파산이라도 한다면 큰 손해 입을 수 있기 때문이니 이점 유의 바랍니다.

4. 세금 문제 짚고 넘어가기

– 국내에선 15.4% 원천징수 되며 종합과세 대상이기도 하니 이 부분 놓치지 말고 꼭 챙기셔야 하며 금액이나 조건 충족 된다면 분리과세 신청하셔서 세부담 덜어 보세요.

– 단 개인 별로 적용 범위 상이함으로 세무사나 전문가에게 조언 구한 뒤 결정 하는 걸 권장드립니다.

5. 어디서 구매하지?

– 증권사 계좌 개설 한 다음 HTS 또는 MTS 이용 하여 매수 할 수 있으며 각 플랫폼 별 수수료 다르니 꼼꼼히 확인 하시기 바랍니다.

– 최근엔 온라인 전용 채원 출시되어 지점 방문 없이 간편하게 진행 된다고 하니 편리하게 이용 해보세요.

6. 언제 팔아야 할까?

– 목표 수익률 도달 했을 때 차익 실현 하거나 만기에 맞춰 청산 하면 되는데 전자 경우 시세차익 + 쿠폰이자 동시 수령 후자 땐 오로지 약정이율만 받습니다.

– 따라서 본인 성향 파악 하고 적절한 타이밍 잡아보시길 바라겠습니다.

마무리 : 지금까지 채권 의미부터 종류별 특징, 장단점, 세금문제 까지 다양하게 알아 보았는데요. 각자 상황 맞게 적절히 활용 하셔서 성공적인 재태크 이루시길 기원하겠습니다!