후순위 아파트 담보대출 이란 무엇인가, 조건 및 주의사항
2024년 09월 10일
경제가 어려워지면 많은 사람들이 대출을 찾게 된다. 특히 부동산 시장에서는 경기 침체와 더불어 금융권 규제까지 겹쳐 어려움을 겪는 경우가 많다. 이때 유용한 것이 ‘후순위 아파트 담보대출’이다. 이 상품은 일반적인 주택담보대출보다 더욱 다양한 장점들을 가지고 있다. 이번 글에서는 후순위 아파트 담보대출 개념부터 특징, 활용 방법 등을 자세히 살펴본다.
1. 후순위 아파트 담보대출 이란?
일반적인 주담대(주택담보대출)과는 달리 추가로 자금을 조달할 수 있는 수단 중 하나다. 이미 은행이나 보험사 같은 제1금융권에서 선순위 근저당 설정되어 있더라도 2순위 이하 채권최고액 범위 내에서 필요자금만 신청하여 이용 가능하다. 한마디로 기존 LTV 한도와는 별개로 더 많은 금액을 빌려주는 제도라고 할 수 있다.
2. 어떤 이점이 있을까?
우선 가장 큰 장점은 높은 한도로 돈을 빌릴 수 있다는 점이다. 시세 대비 최대 90%까지도 가능하기 때문에 신용대출로는 한계가 있는 분들에게 매우 유용하다. 또 다른 혜택으로는 낮은 금리를 들 수 있다. 보통 7~9%대로 책정되는데 시중은행보다는 높지만 저축은행 및 캐피탈보다는 저렴한 편이다. 마지막으로 상환 기간도 넉넉하다. 최장 60개월까지 선택할 수 있어 매월 내야 하는 이자 부담을 줄일 수 있다.
3. 자격 요건
물론 누구나 받을 수 있는 건 아니다. 몇 가지 조건을 충족해야 한다. 우선 본인 명의 또는 공동명의여야 하며 KB시세 기준 5천만 원 이상이어야 한다. 다음으로 연체 이력이 없어야 하고 소득 증빙 자료 제출이 필수다. 무직자나 주부라면 배우자 소득으로도 대체 가능하니 참고하자.
4. 주의사항
장점이 많지만 그만큼 위험 요소도 존재한다. 먼저 금리 변동성에 취약하다는 단점이 있다. 만약 향후 금리 인상 시 이자 부담이 커질 수 있으니 신중하게 결정해야 한다. 또 업체 선정 역시 중요하다. 불법 업체일 경우 수수료 요구하거나 법정 최고금리 초과하는 등 피해를 입을 수 있기 때문이다.
5. 심사 절차
먼저 상담사와 통화 후 가조회를 통해 한도 및 금리 확인한다. 이후 서류 제출하면 심사팀에서 검토 후 승인 여부 결정된다. 최종 계약서 작성 하면 송금 처리 완료되며 등기부등본상 기재되는 사항이므로 익일 확인 가능하다.
6. 실제 사례
서울시 강남구 소재 아파트 소유자인 A씨는 사업 확장을 위해 목돈이 필요했다. 하지만 이미 은행에서 받은 융자가 있어 추가 대출이 어려운 상황이었다. 그러던 중 지인으로부터 후순위 아파트 담보대출을 소개받아 전문가와 상담 후 진행하였다. 덕분에 원하는 금액을 빠르게 조달할 수 있었고 무사히 사업을 확장할 수 있었다.
7. 어디서 알아봐야 할까?
워낙 다양한 업체들이 있어서 선택하기 어려울 수 있다. 이럴 때는 신뢰할 만한 곳을 찾는 게 중요하다. 정식 등록업체인지 확인하고 최대한 많은 곳에서 비교 견적 받아보는 걸 추천한다. 그리고 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것 또한 잊지 말아야겠다.
8. 미래 전망
현재 국내 가계부채 규모가 사상 최고치를 경신하면서 정부에서도 대책 마련에 고심중이다. 이러한 상황에서 후순위 아파트 담보대출 수요는 계속 증가할 것으로 예상된다. 다만 과도한 부채는 오히려 독이 될 수 있으므로 적절한 수준에서 운용해야겠다.
9. 마치며
지금까지 후순위 아파트 담보대출 관련 정보를 알아보았다. 앞서 언급했듯이 현재 경제 상황이 좋지 않아 많은 분들이 어려움을 겪고 있을 것이다. 이럴 때일수록 적극적으로 대처하여 위기를 기회로 바꾸는 지혜가 필요하겠다. 아무쪼록 여러분 모두 건강하시고 행복하시길 기원한다.