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현명한 자영업자 대출 고르는 방법 추천

자영업자 대출 고르는 방법팬데믹 이후 많은 사람들이 일자리를 잃거나 경제적인 어려움을 겪고 있다. 그 중에서도 특히 자영업자는 그 타격이 클 수 있는데 이런 상황에서 자금 조달을 위해 다양한 대출 상품을 고려한다. 그러나 시중에는 수많은 대출 상품이 존재하기 때문에 자신에게 적합한 것을 고르기가 쉽지 않다. 이 글에서는 여러 종류의 자영업자 대출 가운데서 가장 효과적인 전략을 고민하며 어떤 기준으로 골라야 하는지 알아본다.

1. 담보대출 vs 신용대출

담보대출은 부동산이나 자동차 같은 자산을 담보로 돈을 빌리는 방식이다. 따라서 상환 능력이 부족하더라도 담보물만 있으면 대출 승인 가능성이 높다. 반면 신용대출은 개인의 신용도나 금융거래 이력을 기반으로 이루어지기 때문에 상대적으로 심사 절차가 복잡하고 거절될 확률 또한 크다. 다만 이자율 측면에서는 일반적으로 더 유리하다. 각각의 장단점을 비교 분석하여 본인 사업장 특성 및 재정 상황에 따라 최적의 형태를 택해야 한다.

2. 고정금리 vs 변동금리

고정금리는 대출 기간 내내 동일한 금리가 적용되는 형식이고, 변동금리는 시장상황에 따라 주기적으로 조정된다. 요즘처럼 금리 상승기에는 고정금리 쪽이 안정적이며 경기 침체시에는 반대로 변동금리가 부담이 적다. 향후 국내외 경제 여건 변화 예측 후 합리적인 판단 아래 결정할 필요가 있다.

3. 만기일시상환 vs 분할상환

만기일시상환은 빌린 원금 전부를 만기에 한 번에 갚고 그동안 매달 이자만 납부하면 된다. 당장 매월 지출 비용 면에선 적지만 총이자액 규모면 에선 불리하다. 한편 분할상환은 원리금(원금+이자)을 일정 비율로 나눠 내는 식이므로 초반엔 다소 부담스러울 수 있지만 시간이 지날수록 월 납입금이 줄어들게 된다. 짧은 기간 내 목돈 마련이 어렵다면 후자를 검토하자.

4. 정책자금 활용

정부부처 혹은 산하기관들은 기업들의 경영난 극복을 돕기 위한 목적으로 저리융자지원제도를 운영하는데 이를 적극 이용한다면 큰 도움이 될 거다. 문제는 예산 소진 시 조기 마감되며 조건 충족시키기 까다롭다는 점인데 전문 컨설턴트 상담 통해 철저히 준비하도록 하자.

5. 온라인 플랫폼 서비스 참고

핀다, 토스, 카카오페이등 핀테크 업체들을 중심으로 P2P금융플랫폼 구축되어있다. 은행 방문 없이 모바일 앱만으로도 비대면 신청부터 실행까지 원스톱 처리가능한데다가 제휴사 범위 넓어 그만큼 선택지 많아져 유용하다. 단 투자상품이기 때문에 예금자보호 대상 아니며 차입자 채무불이행 발생해도 손실 보전되지 않으니 유의해야겠다.

6. 제1금융권 & 제2금융권 차이 파악

일반적으로 전자보다 후자쪽 한도 높고 금리는 낮은데 각자 처한 상황 다르므로 일률적 평가는 곤란하다. 주거래은행 내방 또는 전화 문의 통해서 자세한 정보 확인후 최종결정 내리도록 하자.

마치며

생존전략으로서 자영업자 대출 수요가 폭증했다. 급하다고 해서 아무 곳에서나 덥석 받지 말고 신중함 발휘해야만 불필요한 손해 최소화 할 수 있음을 잊지 말아야겠다. 지금까지의 조언 바탕 삼아 지혜롭게 대처하길 응원한다.