자동차 담보 대출 조건 한도 금리 주의사항
2024년 09월 11일
자동차 담보 대출이란 자신 소유의 차량을 담보로 금융권에서 대출을 받는 것이다. 본인 명의 혹은 공동명의여야 하며 출고 후 10년 이내인 차량이어야 한다. 할부가 남아있는 경우도 가능하지만 잔여 기간이 6개월 미만이어야 하고 설정 금액이 차량 시세의 100% 미만이어야 하는 등 여러 가지 조건들이 있다.
1. 한도와 금리
한도 같은 경우 중고차 시세 기준 최대 90%까지 받을 수 있고 금리는 최소 5~19.9% 정도다. 신용점수나 소득 여부에 따라 차이가 있을 수 있으며 업체마다 다르므로 비교해 봐야 한다. 높은 한도로 빌리고 싶다면 그만큼 이자율 부담 역시 커질 수밖에 없으니 신중하게 결정해야 한다.
2. 입고 vs 무입고
차량을 맡기는 방식인지 아닌지에 따라 나뉜다. 입고 시에는 운행할 수 없지만 보다 높은 자금을 조달할 수 있다는 장점이 있는 반면 무입고일 때는 평소처럼 이용하면서 필요한 만큼만 빌릴 수 있어 편리하다. 단, 차종이나 연식 그리고 주행거리 등에 따라 제약이 있을 수 있으니 사전에 확인하도록 하자.
3. 상환 방식
만기 일시상환 또는 원리금 균등 분할 중 선택할 수 있는데 각각 장단점이 존재한다. 전자는 매달 이자만 내다가 만기 시 한꺼번에 갚으면 되므로 초반 부담이 적지만 나중에 목돈 마련이 어려울 수 있고 후자는 원금과 이자를 동시에 갚아나가므로 지출액 예측이 쉽지만 초기엔 다소 부담스러울 수 있다.
4. 부대비용 유무
취급 수수료나 근저당 설정비 등 추가 비용 발생 여부 체크 또한 중요하다. 만약 면제라고 명시되어 있지 않다면 예상치 못한 지출이 생길 수 있기 때문이다. 또 중도 상환수수료 부과 여부 및 그 비율도 미리 파악해두면 계획적인 운용에 도움이 된다.
5. 전문성 갖춘 곳 찾기
워낙 다양한 업체들이 존재하기 때문에 어디서 진행할지 고민될 수밖에 없다. 이때 주의 깊게 살펴봐야 할 점은 정식 등록업체 여부인데 한국대부금융협회 홈페이지에서 조회 가능하니 참고하길 바란다. 더불어 오랜 경력과 노하우를 보유했는지 고객 후기평은 어떤지 등도 고려한다면 보다 안전하고 유리한 방향으로 나아갈 수 있을 것이다.
6. 불법 추심 피해 예방
만약 연체라도 하게 되면 채권 추심 압박에 시달릴 수 있으므로 이를 방지하기 위해서라도 제때 상환하는 게 중요하다. 만약 불법적인 행위가 이루어졌다면 금감원(1332) 신고센터에 연락하여 적극 대응하도록 하자.
7. 기존 채무 상황 고려
이미 다른 빚이 있다면 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 제한 규제 대상이기 때문에 원하는 만큼 나오지 않을 수도 있다. 따라서 현재 재무 상태를 꼼꼼히 분석한 후 적절한 대안책을 모색해야만 한다.
8. 개인회생 신청 자격 부합 여부 판단
과도한 부채로 인해 고통받고 있다면 법원으로부터 면책 결정을 받아 탕감받을 수 있는 제도 활용 방안도 고려해 볼 만하다. 다만 재산보다 많아야 하고 일정 수입이 있어야 하는 등 조건 충족 여부부터 확인해야겠다.
마치며
지금까지 자동차 담보 대출 조건 관련 핵심 정보들을 살펴보았다. 급한 불을 끄기 위해 무작정 받았다가는 오히려 더 큰 화를 초래할 수 있으니 신중하게 검토하시길 바라며 모쪼록 지혜롭게 대처하여 위기 극복하시길 응원한다.