만능통장 ISA 알아보기

다양한 투자 상품들을 한 번에 관리할 수 있는 ‘개인종합자산관리계좌 (ISA)’ 에 대해 알아보고 가입 시 고려해야 할 사항들도 같이 살펴봅시다.

ISA 란?

하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, ETF 등 여러 금융상품을 운용하면서 발생한 이자와 배당소득에 대해서 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있는 종합 자산 관리 계좌 입니다. 의무가입기간이 지나면 언제든지 해지가 가능하며 납입한도 내에서 자유롭게 입출금 또한 가능해 많은 사람들이 이용 중인 제도이죠.

ISA의 종류

일반형 / 서민형 / 농어민형 총 세 가지 유형으로 나뉘며 각각 소득 요건이나 농업 종사 여부 같은 조건 차이가 있습니다. 특히나 서민형 과 농어민형 은 일반형 보다 200만원 더 높은 400만원까지 비과세 적용된다고 하니 해당되는 분들은 꼭 확인 후 신청하시는 것 을 권해드립니다.

ISA 세제혜택

국내 주식 매매차익에는 원래 세금이 부과되지 않지만 나머지 예적금, 펀드, ELS 와 같은 다른 금융상품 수익에서는 15.4% 세율로 과세됩니다. 하지만 ISA 를 통해 이런 상품들을 운용한다면 최대 400만 원까지의 이익분엔 세금 면제이고 초과 금액에도 9.9% 저율분리과세라는 파격적인 절세 효과를 누릴 수 있으니 큰 장점이라고 볼 수 있죠.

ISA 주의사항

원금 손실 위험이 있다는 점 인지하셔야 합니다. 실적배당형이기 때문에 중간에 돈을 인출하면 감면받은 세금을 추징당하기도 하며 5년이라는 긴 의무가입 기간 동안 묶어둬야 한다는 점도 유의하시길 바랍니다. 추가적으로 2023년부터 국내 주식 양도세 전면 시행 예정인데 이때부터는 ISA 로 얻은 주식 양도 차익은 전액 비과세 대상이니 이 부분도 잘 챙겨보시면 좋겠네요.

ISA 계약이전제도

다른 금융사 또는 동일 금융사의 다른 유형 으로 변경하고자 하는 경우 이를 허용함으로써 고객의 편의성을 높이기 위한 제도라고 생각하시면 됩니다. 다만 중도해지 개념이므로 수수료 비용이 발생될 수 있으며 편입했던 자산 매도 과정에서의 평가금액 변동 리스크 도 존재하니 신중하게 선택 하셔야겠죠?

마무리

새롭게 바뀌는 세법 개정 덕분에 더욱 매력적인 재테크 수단으로 주목받는 ISA! 본인에게 맞는 유형인지 꼼꼼하게 살펴보고 똑똑하게 활용 해 보시길 바라요!